Aumentar los ingresos de los empresarios optimizando las tasas de autorización

Al centrarse en mejorar la experiencia del cliente, a menudo se pasa por alto un factor clave: garantizar que los pagos sean exitosos. La falla del pago no es solo una venta perdida. Puede conducir a un impacto de ingresos más amplio y erosionar la confianza del cliente con el tiempo.

En el reciente podcast de Paymentsjournal, John Winstel, vicepresidente de productos de optimización de WorldPay y Don Apgar, director de pagos comerciales de Javelin Strategy & Research, discutió los factores que afectan las tasas de licencias y analizaron el crecimiento de los ingresos y la satisfacción del cliente, incluso las pequeñas mejoras pueden aumentar.

Cuatro pilares de autorización de pago

¿Por qué falló el pago? De hecho, por muchas razones, como fallas técnicas o datos de pago inexactos. Los pagos también pueden marcarse erróneamente como sospechosos, y si las herramientas de prevención de fraude del comerciante no están alineadas, son rechazadas. Estos problemas son más obvios en el comercio electrónico, con un mayor riesgo de fraude y reducciones de pago más comunes.

Afortunadamente, hay cuatro componentes principales que optimizan la autorización de pagos para resolver estos problemas. Primero, la optimización del consumidor, y la organización se enfoca en simplificar la experiencia de pago, centrándose en la experiencia del cliente.

“En mi propia experiencia, cuando compro en un nuevo hombre de negocios, me gusta, o no compro a menudo, y tienen un salario de Apple como una forma de completar el trato”, dijo Winstell. “Es fácil de hacer, y no tiene que completar toda la información de la tarjeta de facturación y envío. Crea una experiencia perfecta para los consumidores, lo cual es clave”.

La optimización de conversión (el segundo factor que afecta la tasa de autorización de pago) garantiza que los comerciantes siempre mantengan las últimas credenciales de los clientes en el archivo. El tercer aspecto de la optimización de la autorización es la optimización de riesgos, que sigue siendo un desafío constante para muchas organizaciones.

“Hemos investigado internamente, considerando tener estrategias de autenticación fraudulentos fuertes que no solo pueden beneficiarse desde la perspectiva de los ahorros de fraude, sino también cuando su tasa de fraude es inferior a 6 puntos básicos o menos, sino que también está comenzando a ver un gran aumento en las tasas de aprobación del emisor”, dijo Winster. “Verá el crecimiento de dos dígitos en las tasas de aprobación del emisor porque estos modelos de emisores piensan que el tráfico es mucho más seguro”.

El cuarto y último pilar de la optimización de autorización de pago implica los costos de optimización, e identificamos la forma más rentable de enrutar los pagos de los clientes. Si bien es difícil tener en cuenta las cuatro consideraciones, el proceso de optimización se vuelve aún más desafiante porque el comerciante no se está ejecutando en un entorno estático. Si los minoristas ocupados tienen horas de actividad más bajas, pueden cambiar de marcha para satisfacer mejor las necesidades de los clientes.

“Los tiempos de respuesta más lentos provenientes de algunas redes pueden privar a esas rutas de rutas más rápidas”, dijo Apgar. “Incluso si son más caros, producirá un mejor rendimiento en el punto de venta y, en última instancia, obtendrá una mejor experiencia del cliente. Es un entorno dinámico porque no puede optimizar en prioridades estáticas”.

Reducir la carga de trabajo

Afortunadamente, para los empresarios, existen herramientas efectivas para combatir la optimización de la tasa de autorización compleja y cuidar el trabajo pesado. Por ejemplo, para optimizar los aspectos de conversión, los minoristas pueden adoptar un actualizador de cuentas que use inteligencia artificial (IA) para garantizar que los comerciantes usen la información de la tarjeta más reciente de los clientes.

Del mismo modo, los tokens de pago en línea (identificadores digitales emitidos por las compañías de tarjetas de crédito para reemplazar el número de cuenta principal) se pueden utilizar para obtener los datos de la tarjeta más precisos.

Otro componente de la conversión es el proceso de reintento. En muchos casos, volver a intentar los pagos puede conducir al éxito, pero muchas organizaciones no tienen el ancho de banda para volver a intentar los pagos continuamente. Aquí, la IA puede alimentar un sistema de reintento inteligente que pueda mitigar muchas fallas de pago.

En términos de optimización de costos, la solución de enrutamiento de débito puede identificar los ferrocarriles más baratos, incluido el enrutamiento ilimitado, que utiliza una red de tarjetas de débito regional para que los clientes no tengan que ingresar un PIN al pagar.

Las herramientas de gestión de fraude también son críticas, pero las organizaciones deben optimizar en la prevención y la autorización del fraude para minimizar los falsos positivos. Además, los comerciantes deben explicar herramientas a su entorno regulatorio específico, o incluso las preferencias personales del emisor.

“¿Quieren ver la autenticación 3DS?” Dijo Winster. “¿Prefieren ver las exenciones de TRA? Si reduce esas exenciones cuando las envía, ¿qué ha hecho su adquirente a partir de una tendencia suave? ¿Es la dificultad que los clientes ven caer, o es solo algo que lo devuelve y lo devuelve y se autentica con 3DS?”

“El uso de estas herramientas asegura que tenga la tasa de verificación más alta y tenga un plan para ganar”, dijo.

Eliminación de datos

Una de las herramientas más importantes de las que un hombre de negocios puede aprovechar son los datos, lo cual es confuso, pero muchos de los minoristas más grandes solo tienen acceso a sus propios conjuntos de datos. Use soluciones de autorización de pago para abrir rápidamente más puertas.

“Los más de 20 mil millones de acuerdos que hemos visto en la taquilla del mundo informan a nuestro modelo de fraude, que podría tener un impacto tan poderoso en la gestión de fraude, poder retomar y detectar estos ataques de fraude antes de atacar a estos comerciantes”, dijo Winstell. “Se benefician de este enorme ecosistema, que también podemos considerar para comprender las preferencias del emisor”.

Con una gama más amplia de datos, los empresarios pueden tomar decisiones más inteligentes y construir modelos más fuertes.

“Tanto el aprendizaje automático o la IA, el reposicionamiento en tiempo real de los atributos de transacción se puede hacer de manera predictiva, en lugar de una manera reactiva”, dijo Apgar. “Esto tiene más potencial que un solo comerciante que usa sus propios datos para generar un rendimiento más fuerte en general”.

Descubre ingresos adicionales

En términos más simples, una tasa de autorización más alta conduce a ingresos más altos, por lo que una solución de autorización de pago de inversión debe estar inactiva.

“Un mayor valor se traduce en mayores ventas”, dijo APGA. “La gestión de riesgos de beneficio se traduce en pérdidas de reembolso más bajas. Cada uno de estos componentes tiene un ROI que se puede calcular, por lo que es fácil ver los resultados. Pero puede ir más allá de eso y decir cuál es el efecto de halo en mi marca? Todo será mucho mejor cuando los clientes tengan una mejor experiencia en la sesión”.

Sin embargo, muchos empresarios dudan porque no entienden completamente la importancia de la tasa de autorización y, por lo tanto, tienen un gran impacto. Incluso una ganancia moderada del 1% al 2% puede tener un impacto significativo en el ingreso neto de los comerciantes.

Sin embargo, los clientes son prioridades. ¿Puede realmente cuantificar las pérdidas de su cliente? Consejo: Esto es muy grande, así que no tengas una oportunidad.

“Asegúrese de que la tasa de licencia más alta pueda mejorar la satisfacción general del cliente”, dijo Winster. “El costo de perder a un cliente es muy costoso, y luego debe intentar atraer nuevos clientes. Cualquier cosa que pueda hacer para asegurarse de tener las últimas credenciales con las últimas credenciales es muy crítica”.