Los equipos de FinTech se oponen a la tarifa de acceso a datos de JPMorgan Chase, que podría alcanzar los $ 300 millones al año, para algunos de los mayores usuarios. Estas tarifas se aplicarán cuando Fintech acceda a los datos de la cuenta del consumidor a través de API o agregadores para billeteras digitales y otros servicios de banca abierta. Estas tarifas se aplicarán para este mes.
El conflicto proviene de la decisión de la administración Trump de revocar el Artículo 1033, una regla abierta en la era Biden que requiere acceso gratuito a los datos financieros del consumidor. Las tarifas variarán según cómo FinTech use datos del cliente y ofrecerá tarifas más altas para los involucrados en el procesamiento de pagos.
JPMorgan dijo que sus gastos propuestos son medidas de recuperación de costos para el desarrollo de API y la detección de fraude. También cree que el artículo 1033 es inconstitucional.
El banco dijo que no había problemas para compartir datos con FinTech y que sus tarifas aún estaban registradas. Sin embargo, el costo de fintech que depende de estos datos, como las redes y MX, podría ser 10 veces los ingresos por transacción, amenazando su capacidad de continuar operando, según las acusaciones propuestas.
Más de 80 líderes de la industria de Fintech y Crypto recientemente firmaron una carta abierta que instó al presidente Donald J. Trump a interferir con los planes bancarios de imponer “tarifas de acceso a la cuenta” a los proveedores de servicios financieros de terceros. Stripe hizo comentarios después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor solicitó una discusión pública de la revisión de la Sección 1033.
“No se debe permitir que los bancos más grandes cobren altas tarifas por el acceso a los datos, y el CFPB considera cómo estas mismas tarifas pueden abordarse a través del procedimiento ANPR (Aviso avanzado de reglas propuestas), mientras que las reglas existentes prohíben tales tarifas”, dijo Stripe en sus comentarios. “Entonces, Stripe instó al CFPB a considerar todas las opciones que pueden bloquear dichas tarifas hasta que se realice una regla revisada integral”.
¿Quién posee los datos?
Los reguladores europeos han pedido a los bancos que compartan datos con terceros de forma gratuita, mientras que Estados Unidos ha dejado a los bancos y a FinTech para negociar términos en privado. Las compañías estadounidenses de FinTech pueden recibir datos de clientes bancarios de forma gratuita, como homólogos europeos. La pregunta central es si los datos pertenecen al banco o al consumidor.
Brian Riley, codirector de pagos para la estrategia e investigación de jabalina, dijo: “En algunos mercados, especialmente en Europa, hay requisitos para compartir información, pero esto pone una carga sobre los principales actores que invierten temprano en el ciclo tecnológico. Chase ha realizado inversiones en profundidad en su tecnología.
“Al mismo tiempo, los consumidores tienen derecho a usar sus datos. Este es un claro ejemplo de cómo los controles regulatorios en los pagos permanecen sincronizados con la tecnología y planifican un mercado cambiante”.
