En respuesta al creciente número de ataques de fraude dirigidos a las personas, hemos estado pidiendo una mayor educación del consumidor. Muchas instituciones financieras han introducido centros de seguridad en aplicaciones de banca móvil, diseñados para mantener informados a los clientes sobre las últimas amenazas.
Aunque este es un paso positivo, Lea Nonninger, analista de banca digital para estrategia e investigación de jabalina, que se encuentra en el informeEl Centro de Seguridad para la Banca Digital: Cómo contar una historia de licencia para prevención, detección y soluciones Muchos centros de seguridad todavía tienen margen de mejora.
Transferencia a la autorización
En el pasado, las instituciones financieras se han aprovechado en gran medida en asuntos de seguridad para manejar mejor detrás de escena. La idea es que es mejor no preocuparse por la gama constante de actualizaciones del cliente sobre posibles amenazas.
“Lo que hemos visto en los últimos cinco años es que los bancos están cambiando esa narrativa y enfocándose en proporcionar a los clientes herramientas para mejorar la seguridad, ya que los clientes son a menudo el enlace más débil en sí”, dijo Nonninger. “Los clientes no hacen tanto para proteger sus cuentas y medidas de seguridad que pueden no saber”.
A medida que más instituciones financieras se dan cuenta de que los consumidores son una parte integral de la seguridad, ahora deberían centrarse en incluir más educación en sus centros de seguridad. Esto puede pagar dividendos ayudando a los clientes a ganar mayor confianza en el descubrimiento y la resolución de fraude. A su vez, están más satisfechos con la relación bancaria.
A pesar de los grandes avances de los bancos, la construcción de centros de seguridad es solo un paso en los programas de protección de fraude, lo que sería en gran medida ineficaz si las instituciones financieras se detengan allí.
“¿Realmente ayudan a mejorar los clientes?” Dijo Nonninger. “Una gran cosa de la que hablamos en la banca digital no es solo la seguridad, sino la autorización de la seguridad. No se trata solo de estar seguro, sino de asegurarse de que los clientes tengan confianza en su propia seguridad y saber qué pueden hacer para mejorarlo”.
Medición de la efectividad
Para medir la efectividad del centro de seguridad, el informe de jabalina se centra en tres aspectos: prevención, detección y soluciones. Después de una inspección más profunda, es obvio que las instituciones financieras tienen mucho margen de mejora.
“Observamos las características del centro de seguridad seleccionado para evaluar la disponibilidad entre los bancos y rápidamente vimos el apoyo a la disminución general de la funcionalidad”, dijo Nonninger. “Incluso si muchos bancos tienen centros de seguridad, generalmente no incluyen todas las características necesarias para ayudar a los clientes a prevenir el fraude.
“Esto realmente no ayuda a los clientes a detectar si está sucediendo fraude. Entonces, si sucede en el peor de los casos, realmente no pueden resolverlo. Aquí es donde surge el gran problema, tenemos todos estos centros de seguridad, pero ¿son realmente útiles?”
El primer paso para combatir el fraude, idealmente, el único paso es evitar que ocurra.
Una forma de prevenir el fraude es actualizar los enfoques de los consumidores con respecto a los ataques emergentes. Por ejemplo, el aumento de los correos electrónicos de phishing que imitan marcas o agencias gubernamentales conocidas. Tales ataques están diseñados para manipular a los usuarios para cometer errores.
En el Centro de Seguridad, un artículo dedicado les dice a los lectores los signos de estos ataques que pueden contribuir en gran medida. Sin embargo, el estudio encontró que a menudo hay una gama más amplia de información en los centros de seguridad, que carece de artículos relevantes y medios interactivos, lo que puede tener un impacto en los usuarios.
Además, la forma en que se organiza la información en los centros de seguridad a menudo es opaca. Una lista de elementos para ver o una serie de menús para profundizar, lo que puede evitar algunas inmersiones más profundas.
El final del camino
Para realizar una detección efectiva de fraude, los consumidores deben comprender cómo monitorear quién puede acceder a sus cuentas y cómo se mueven sus fondos. Cuando hay actividades más allá de la norma, las alertas pueden desempeñar un papel importante al notificar a los clientes.
El último aspecto de la medición de no omnipador es abordar el fraude, que es una lucha a largo plazo para muchas instituciones.
“Proporcionar herramientas para permitir que los clientes resuelvan el fraude en una solución digital de extremo a extremo, que es algo que básicamente no vemos en los bancos”, dijo Nonninger. “Es una gran brecha si los clientes incluso intentan mantener la parte superior del fraude, han encontrado algo y luego están al final del camino, no saben a dónde ir desde allí”.
“Pueden llamar al banco, ir a sucursales, pero no hay mucho que resolver por su cuenta cuando se trata de funciones digitales disponibles”.
Ajuste la historia
Otra oportunidad para los bancos es concentrar sus materiales educativos. A menudo, los artículos u directrices pueden aparecer en lugares públicos, pero no están integrados en la banca digital.
“Todo debería ser centralizado porque si los clientes se esfuerzan hacia el centro de seguridad, es un gran paso, y si no pueden encontrar lo que quieren en ese momento y probablemente no lo visitarán nuevamente”, dijo Nonninger. “Se trata de crear una buena experiencia y tener todo disponible”.
A pesar de estas brechas, las instituciones financieras han hecho grandes avances en la educación del consumidor.
“Creo que lo interesante de este informe es vernos en la dirección correcta”, dijo Nonninger. “Los bancos están prestando atención a la importancia de empoderar a los clientes, y creo que ahora se trata de ajustar el centro de seguridad, asegurándose de que tenga todas las partes necesarias al tratar de no abrumar a los clientes.
“Simplemente cuente una historia coherente de características de seguridad, no solo vierta todo en un solo lugar, lo que permite a los clientes ser voluntarios para encontrar algo importante por su cuenta. Así es como guiarlos y guiarlos”.
