En mi publicación “Sientes los diversos hitos millonarios”, Un comentarista llamado Joseph compartió los siguientes pensamientos:
“Me fascina una persona con un valor de $ 10 millones o $ 20 millones. Están saliendo con nada excepto multimillonarios? La única otra explicación es una mentalidad de escasez. Pero creo que esa mentalidad los lleva a su lugar. ¡Necesitan aprender a flores ahora! Una vez que llegamos a $ 5 millones, definitivamente habrá $ 150,000 a $ 200,000 en automóviles. Creo que mirar el logotipo de Porsche o Lamborghini ayudará a cosas que no son ricas. “
Aprender a gastar dinero es algo en lo que muchos ahorradores e inversores deben trabajar duro. Cuando cumplí 45 años en 2022, mi misión era comenzar a gastar más dinero para reducir mi patrimonio neto. Funciona, pero no intencionalmente. ¡Gracias, perdí mucho dinero ese año en el mercado de osos!
Luego, a fines de 2023, deliberadamente arrojé mucho dinero en mi casa no deseada. Mis pensamientos: aún puedo vivir en el mejor hogar que puedo pagar mientras los niños todavía están con nosotros. Por supuesto, los impuestos a la propiedad adicionales, los costos de mantenimiento y los costos de oportunidad comenzarán a arrastrarse a mi patrimonio neto. ¡Yolo!
Pero el mercado de valores tiene otros planes. Se disparó en 2024 y reapareció en 2025. Mientras tanto, San Francisco Real Estate regresa a la vida, con la guerra de licitación en los resortes de 2024 y 2025.
Resulta que mi patrimonio neto depende más del mercado caprichoso que cualquiera de mis acciones. La única forma confiable de reducirlo es realizar inversiones consistentemente malas y luego entrar en pánico en la parte inferior. ¿Pero quién quiere hacer esto? Después de toda una vida de inversión, mi instinto es continuar trabajando duro para ganar dinero.
Para los gastos, solo podía comer tanto bistec Wagyu antes de enfermarme. Mis Air Jordans favoritos cuestan $ 200 y solo tiene demasiado espacio en el armario. No me gustan los $ 50,000+ relojes o ropa, ni mi esposa. Los vuelos privados son muy caros, por lo que no lo haremos. Y, cuando pasamos la mayor parte del día, o dormimos durante ocho horas por noche, todavía no puedo pagar mucho por los alquileres de vacaciones.
Gastar dinero requiere habilidades especiales, y esto es algo en lo que estoy trabajando.
Incluso si técnicamente dices que es fácil no sentirse rico
Si su patrimonio neto supera los $ 1 millón, es más rico que el 94% de los estadounidenses. Si aún no estás allí, te ayudaré a llegar allí con mi éxito de ventas de USA Today, Millestone millonario: simples pasos a siete números.
Con un patrimonio neto de $ 13 millones, se ubica en el 1% superior de uno de los países más ricos del mundo. tú debería Siéntete rico en este nivel, pero no siempre.
Entonces, ¿por qué no se sienten ricos más personas ricas?
Porque es relativo, como sugiere Joseph, cuando menciona “nada está pasando el rato excepto los multimillonarios”.
Respondí a Joseph:
Sí, hay una mentalidad de escasez. Por ejemplo, el 50% de los empleados de NVIDIA tienen un valor de $ 25 millones o más. Esto significa que a menudo te encuentras con colegas por valor de entre $ 500,000 y $ 1 millón.
Mi amigo de softbol que se unió a Figma en 2018 puede valer $ 300-50 millones. ¿Pero cofundador? Valorado en $ 400-600 millones.
Todos son relativos. El juego vive en San Francisco, y el juego es muy intenso, y también lo es la riqueza. Es mejor mudarse a Honolulu para vivir una vida mejor.
Una vez que seas rico, no volarás dinero
A menos que carezca por completo de autodisciplina, continuará tomando decisiones financieras razonables. De hecho, puse las posibilidades de Joseph costados $ 200,000 en un Porsche o Lamborghini, una vez que alcanzó $ 5 millones por menos del 50%. Tiendes a ser más inteligente cuando sabes cuánto tiempo lleva llegar allí y los riesgos y la energía involucrados.
Él sigue mi regla 1/10 sobre la compra de un automóvil, o lo más importante, sigue la relación de mi hogar a automóvil para asegurarse de que gaste de manera responsable. Si Joseph ganara $ 2 millones al año o poseía $ 10 mil millones en viviendas de acuerdo con mis reglas de compra de la casa 30/30/3, podría no suceder que la compra de $ 200,000 $ 200,000 hubiera sucedido. Creo que todos son racionales durante mucho tiempo. Y, racionalmente, todos investigarán mucho antes de gastar en productos tan caros.
Un buen ejemplo: no puedo dejar reemplazar a mi Range Rover de 10 años con el nuevo Range Rover. Compré mi auto por $ 60,000 y todavía me hace de A a B muy bueno.
Cuando puedo invertir la misma cantidad en una canasta de acciones de crecimiento, S&P 500, propiedad de arrendamiento o alquiler o Fondo de innovaciónPosee apuestas en compañías como OpenAi, Anthrope, Anduril, Ramp y Databricks.
El costo de oportunidad de no invertir se siente demasiado alto. ¿Debo ir a Yolo con un auto de $ 120,000 porque será arrastrado al supermercado? ¿O debería invertir $ 120,000 en el futuro de mi hijo para que no tengan que preocuparse por ellos como adulto?
Obviamente, cualquier persona racional que ama a los niños elegirá a este último.
Cuando la inversión es mejor que el gasto
En algún momento, puede darse cuenta de que le gusta invertir más que solo gastar. Observe su combinación de dinero, especialmente cuando se convierta en un inversor ángel o un socio limitado temprano, puede encontrar uno o varios unicornios. Lo que es más satisfactorio es la libertad y selectividad traída por una mayor riqueza. Desde 2010, este soy yo.
Como padre, me siento constantemente bajo en el futuro de mis hijos. Ahorrar e invertir alivia esta ansiedad para ellos. Por ejemplo, una vez que compro y especifique una propiedad de alquiler para cada niño, se reduce mi estrés en la vivienda y los costos universitarios.
En 18-23 años, estas casas serán recompensadas y lo harán:
- Proporcionarles refugio si es necesario
- Generar ingresos de alquiler para pagar su universidad
- Proporcionar trabajos a tiempo parcial en la administración de la propiedad
- Apoya mi jubilación
Se siente bien saber que mis hijos no son pobres y sin hogar, incluso si el mundo los rechaza en función de su identidad.
Entonces … ¿cuándo puedes gastar dinero?
A menudo se nos dice que ahorremos e invertamos. Gratificación tardía. Deje que los intereses complejos ejercen su magia. Esta es la forma correcta para ti en la primera mitad de tu vida.
En última instancia, gastar en cosas “improductivas” no solo es aceptable, sino también racional, saludable y profundo. Millones que mueren en el banco son vergonzosos. Esto significa que no se usan todas estas horas de trabajo y riqueza acumulada que consumen estrés, y se puede disfrutar parte del dinero para que la vida sea más rica.
Aquí hay un marco que puede ayudarlo a determinar cuándo puede derrochar:
1. Has alcanzado tus objetivos financieros centrales
Si:
Luego, has ganado el derecho de relajar el rayo. Unas vacaciones de $ 5,000 o un derroche de hobby de $ 1,500 no descarrilarán su futuro. Incluso puede mejorarlo.
2. Las tarifas están alineadas con sus valores
No todos los retornos son financieros. Se crean algunas compras:
- Recuerdos duraderos
- Joy o actualización personal
- Contacto con personas o lugares
Pregúntese:
“¿Recordarán cinco años después?”
“¿Esto refleja la vida que quiero vivir?”
Si es así, vaya.
3. Puede aumentar la energía, el enfoque o el tiempo
Algunos “cilindros” en realidad desbloquean la productividad:
- Contratar ayuda
- Actualizar el espacio de trabajo
- Reserve una breve excursión
Desde la lente correcta, estos gastos son inversiones en una mejor calidad de vida.
Durante décadas, he sido demasiado terco para contratar ayuda en la casa. Pero un día, acepté la oferta del jardinero de podar todas las plantas frente a mi casa por $ 300. No solo ahorré al menos cinco horas, sino que el atractivo de la acera también ha mejorado significativamente en comparación con cuando hicimos nuestro propio mantenimiento.
4. Has sido frugal por más de 10 años
Si tiene al menos diez años de disciplina, no el gasto puede convertirse en un riesgo. Alimentar cada dólar puede provocar arrepentimiento, especialmente cuando el tiempo se convierte en su activo más limitado.
Después de años de moderación, no es imprudente, está reequilibrado. Tienes que practicar el arte de la explicación. La mejor edad para comenzar a desmantelar la riqueza es de aproximadamente 45-50.
Todos los estudios han demostrado que el gasto tiende a disminuir después de la jubilación y a medida que envejece. ¿Por qué? Debido a que ya no eres tan saludable o móvil, ya no puedes disfrutar de tu riqueza. ¡Gasta más ahora, aunque todavía puedes disfrutar de tu dinero!
5. Esta es una pequeña parte de su patrimonio neto
Reglas simples: si la compra es del 1-2% de su patrimonio neto y agrega un valor real a su vida, puede valer la pena.
Ejemplo: si su patrimonio neto es de $ 1 millón, un viaje de lujo de $ 10,000 – $ 20,000 no lo devolverá. En realidad puede hacerte sentir más enérgico. La clave es gastar dinero en lo que realmente valoras. Porque incluso $ 1 es demasiado si no lo haces.
Idealmente gastar dinero en lugar de en profundidad
El objetivo de la riqueza no solo debe acumularse, sino también vivir una buena vida. Una vez que haya establecido su base, permítase disfrutar del dinero de manera importante.
Si no lo usa para vivir una vida mejor, no tiene sentido trabajar duro para ganar dinero.
Personalmente, me importa más la seguridad y la libertad que las cosas materiales. Simplemente use ropa simple y cómoda. Mientras sea seguro, se sentirá bien conducir. Sentado en la clase de economía al lado de mi hijo de 8 años, había muchas habitaciones y no llegamos a nuestro destino que pagar 2-10 veces primero. No necesito un buen reloj porque mi teléfono funciona bien.
Pero este soy yo Hacer valor:
1. Vivió en una buena casa y mis hijos aún viven con nosotros
Tener una casa con un patio cerrado siempre ha sido un sueño en el que mis hijos puedan jugar de manera segura sin tener que preocuparse por que se metan en las calles o que los extraños sean abordados. Así que compré una casa casi perfecta, aunque eso significa transferir mucho capital desde rendimientos potencialmente más altos. Pasamos al menos 15 horas en casa todos los días, por lo que hacemos uso de la casa más que cualquier otra cosa.
2. Educación de calidad de nuestros hijos
Esto incluye su segundo idioma fluido. Este tipo de educación en San Francisco cuesta un brazo y una pierna. Pero eso es consistente con mis valores, así que estoy dispuesto a gastarlo ahora. Con los años, también me ha alegrado trabajar con los niños para mejorar mi mandarín.
3. Deliciosa comida
Después de haber vivido en la ciudad de Nueva York y San Francisco desde 1999 (puede ser dos capitales de comida en los Estados Unidos), es difícil no ser mimado por una comida increíble. Una vez que se perfecciona el servicio de entrega de alimentos, salimos todo y pedimos regularmente de nuestras atracciones locales favoritas. ¿El único inconveniente de tanta comida aman? Calorías más altas y cintura más ancha de la que quería. ¡No hay bailes chipendale para mí!
4. No se le ha dicho cómo lidiar con mi tiempo
Lo más importante, preferiría renunciar a un salario estable y obtener beneficios a cambio de la libre elección de mi tiempo. En finanzas, no ganar al menos $ 250,000 en salario básico es como Pago Mi gratis es de $ 250,000 por año. Una vez que se alcanzó el umbral de inversión mínimo, el trabajo se volvió opcional y decidí alejarme en lugar de sufrir el síndrome de “un año”.
Según tus valores
La vida no se trata solo de maximizar el retorno de la inversión, sino que también se trata de disfrutar del viaje. No tenga miedo de gastar formas de mejorar significativamente su calidad de vida.
En última instancia, el objetivo es alinear su gasto con valor. Si haces esto, tu dinero siempre se sentirá bien.
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