La FDIC impulsa las barreras a las actividades criptográficas en la industria bancaria

La nueva guía de la FDIC permite actividades criptográficas sin aprobación previa, enfatiza la gestión de riesgos y se adhiere a las leyes y reglamentos aplicables.

Escrito por Arthur S. Long, Parag Patel, Pia Naib y Deric Behar

El 28 de marzo de 2025, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) emitió una carta de las instituciones financieras (FIL-7-2025), proporcionando una nueva orientación a las agencias de supervisión de la FDIC para participar o buscar actividades relacionadas con las criptomonedas (directrices). Específicamente, la guía aclara que los organismos de supervisión de la FDIC pueden participar en actividades relacionadas con el cifrado permitidas sin aceptar la aprobación previa de la FDIC. La Guía revocó FIL-16-2022 (aviso de participación en actividades relacionadas con el cifrado), que se emitió el 7 de abril de 2022, que inicialmente identificó los requisitos de notificación previos para las actividades relacionadas con el cifrado.

La FDIC revocó una serie de cartas enviadas por FIL-16-2022 el 1 de abril de 2025, y fue revocado por el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes del Comité de Hill French Hill, Comité de Hill en el Jefe de la FDIC, la Oficina de Componentes de Moneda (OCC), la Junta de la Reserva Federal (FRB), la Oficina de Protección Financiera (CFPB), COMATIDADES y TECLITIDADES DE LAS GANIDADES DE LAS GANIDADES Y GANARITIDADES DE LAS GANIDADES DE LOS SECUNDILIDADES (OCTIVITIDADES (OCTIVIDADES (OCTIVIDADES (OCTIVIDADES) SEC-Secio y Finasation Oresidatio Acciones específicas de gestión Biden. En una carta al presidente interino de la FDIC, Travis Hill, el comité dijo:[t]La FDIC debería retirar FIL-16-2022 porque impondría cargas de supervisión innecesaria sobre el uso de la tecnología de contabilidad distribuida por parte de los bancos. “

guía

Las agencias de supervisión de la FDIC (incluidos más de 5,000 bancos y asociaciones de ahorro de EE. UU.) Pueden participar en actividades que involucran tecnologías nuevas y emergentes (como activos de cifrado) sin la aprobación de la FDIC previa, siempre que la agencia pueda administrar adecuadamente los riesgos asociados. Los riesgos pueden incluir riesgos de mercado y liquidez; riesgos operativos y de ciberseguridad; Requisitos de protección del consumidor; y requisitos contra el lavado de dinero.

Todas las actividades relacionadas con la criptográfica deben ser “de manera segura y razonable con todas las leyes y regulaciones aplicables”. La FDIC también espera que las entidades involucradas en tales actividades sean adecuadas para sus equipos de supervisión.

The FDIC also noted that it plans to “work with other banking institutions to replace inter-agency archives released by the Biden administration”, including: (i) a joint statement on the risk of cryptocurrency assets in banking organizations (January 3, 2023) (for more information, see this latham blog post, and (ii) groups on liquidity, and (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – (ii) – – (ii) – (ii) – – – (ii) – (ii) – (23, 2023).

La FDIC también planea interactuar con el grupo de trabajo de los mercados de activos digitales del presidente y “esperar emitir más orientación sobre la participación de las agencias de litigios de la FDIC en el compromiso relacionado con las criptografía”.

Comentarios de apoyo

El presidente interino de la FDIC, Hill comentó sobre la guía, señalando que muestra que “FDIC está cambiando las páginas de enfoques defectuosos en los últimos tres años”. También dijo que “lo espera”.[s] [the Guidance] Convertirse en uno de varios pasos, la FDIC tomará para desarrollar nuevos enfoques para comprender cómo los bancos realizan actividades relacionadas con cripto y blockchain en línea con los estándares de seguridad y sonido. “

Bo Hines, Director Ejecutivo de la Junta Asesora de Activos Digitales de la Junta Asesora Presidencial de la Casa Blanca, elogió la orientación, llamándola “[a]No ganes una gran victoria [for crypto]” y”[a] Un gran paso hacia la innovación y la adopción. “

Los reguladores adoptan nuevos enfoques para abordar el cifrado y los riesgos de reputación

La guía de la FDIC sigue a un movimiento similar tomado por la OCC el 7 de marzo de 2025, que reitera que los bancos bajo las deliberaciones de la OCC pueden participar en una variedad de actividades relacionadas con la criptográfica sin el proceso no observador de supervisión como se establece en la carta de interpretación de 2021 (vea esta publicación de blog de Latham para obtener más información).

La guía afectó uno de uno de los artículos clave de la agenda destacados por el presidente interino Hill el día después de que fue nombrado postal. Hill dijo en sus prioridades a la agencia que tiene la intención de dejar que la FDIC “[a]Adopte un enfoque más abierto para la innovación y la adopción de tecnología, incluido un enfoque más transparente para las asociaciones FinTech, los activos digitales y la tokenización. “Hill también dijo en un discurso anterior sobre la cuestión de la política de la FDIC de la American Bar Association que el método de cifrado de la FDIC bajo la administración Biden ha sido” dañina “y” innovación de sufrimiento “. Afirmó que” terminar cualquier estrategia similar a un estrangulador “es un primer paso clave para la FDIC (ver esta publicación de blog de Latham para obtener más información).

El movimiento de la FDIC continúa la tendencia en la que los reguladores federales del mercado financiero están analizando nuevos. monedas). Al igual que la reciente acción en OCC, también han estado con la promesa de la administración Trump de derribar la postura de la administración anterior sobre las criptomonedas que evitan que los bancos interactúen con compañías de activos digitales o innovaran sus propios productos y servicios de activos digitales.

La guía también es importante con los esfuerzos recientes de los legisladores para promover la innovación y eliminar los riesgos de reputación del escrutinio y la supervisión de las instituciones financieras, ya que los bancos a menudo utilizan los riesgos de reputación como una razón para negarse a atender a empresas de criptomonedas (o partes asociadas con la industria de las criptioconaturas).

El 6 de marzo de 2025, el presidente del Senado, Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos, Tim Scott, introdujo la Ley de la Ley de Administración Reguladora y Integridad Financiera, que elimina los riesgos de reputación como parte de la supervisión bancaria y deja medidas de supervisión cuantitativa completas (por ejemplo, riesgos de concentración, riesgos de liquidez, etc.). Específicamente, la ley de la compañía:

• Medidas para eliminar todas las referencias a riesgos de reputación para determinar la seguridad y la voz de las agencias de inventario reguladas;
• eliminar la capacidad de las instituciones bancarias federales para emitir nuevas reglas u orientación sobre el uso de riesgos de reputación para monitorear o regular las instituciones depositarias; y
• Las instituciones bancarias federales deben informar al Congreso sobre su eliminación de riesgos de reputación, como parte de la supervisión de los depositantes.

Después de que Scott presentó al presidente del proyecto de ley de la compañía, el OCC tomó la iniciativa de anunciar el 20 de marzo de 2025 que ya no sería un “examen”[ing] Sus agencias reguladas están eliminando las referencias al riesgo de reputación del manual de su contralor y la emisión de orientación. “

La FDIC no ha tomado ninguna acción oficial sobre riesgos de reputación, pero el presidente interino Hill dijo en una carta al subcomité del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Dan Meuser, el 24 de marzo de 2025 que la FDIC “ha revisado todos los riesgos de declaración mencionados o cláusulas similares. [its] Regulaciones, orientación, manuales de examen y otros documentos de política han llevado a un inventario largo y planeado para eliminar este concepto de él. [the FDIC’s] Método regulatorio. El presidente interino Hill continuó que la FDIC “está desarrollando reglas activamente para garantizar que los supervisores no critiquen actividades o acciones basadas en el riesgo de reputación, que esperamos se emitan muy cerca”.

Hasta ahora, de los reguladores bancarios federales, solo el FRB no ha emitido ninguna nueva declaración o orientación con respecto a las actividades relacionadas con las criptográficas, ni ha rescindido formalmente su carta de supervisión y regulación específica de criptográfico de la administración anterior (SR 22-6 / CA 22-6: participación: 20222, 2022.¹ Aunque SR 22-6 recomienda que las organizaciones bancarias reguladas por FRB notifiquen los principales puntos regulatorios de FRB antes de participar en actividades relacionadas con bienes criptográficos, no requiere aprobación previa (como FDIC) o no revisión (como en el caso de OCC). Sin embargo, en la carta de supervisión y regulatoria emitida el 8 de agosto de 2023 (SR 23-8 / CA 23-5: Proceso no tradicional en el extranjero para los bancos miembros estatales que buscan participar en ciertas actividades de token de USD), el FRB establece un proceso de votación no bici de supervisión para los bancos miembros estatales que buscan participar en actividades de la obras.

Aunque el FRB aún no ha realizado ninguna demanda oficial sobre riesgos de reputación o criptomonedas para entidades reguladas, en una audiencia del Congreso celebrada por el Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos de la Banca del Senado, el 11 de febrero de 2025, ¿es el presidente del Comité Scott, presidente de Scott, el presidente de Scott, Powell (FRB), Powell, Powell, una herramienta para pesas políticas pesadas? El presidente Powell respondió: “Estoy feliz de hacer este compromiso”.

Sin embargo, la acción oficial de FRB puede no estar muy lejos. En una carta enviada al presidente de FRB, Powell, el 1 de abril de 2025 al presidente de FRB, Powell, al presidente de FRB, Powell, el comité dijo que FRB “debería revocar SR 22-6 y SR 23-8 porque ambos ejercen una supervisión innecesaria sobre el uso de la tecnología de ledger distribuida”.

El Congreso se ha centrado especialmente en abrir canales para la economía de activos digitales en los Estados Unidos, eliminando los riesgos de reputación como factor de monitoreo y promover la inclusión financiera al eliminar el comportamiento de retiro, y los reguladores bancarios federales ahora han demostrado que están dispuestos a retroceder en el legado y las prácticas para definir la última administración.

1. SR 22-6 destaca algunos de los riesgos inherentes a la exposición de criptoasset (aunque los riesgos de reputación no son uno de ellos) y describe las expectativas de FRB para las organizaciones bancarias supervisadas de FRB (para obtener más información (consulte esta publicación en el blog Latham para obtener más información).