Muchos bancos confían en los sistemas tradicionales que a menudo se construyeron hace 15 o 20 años, a veces en los mainframes de IBM. El desarrollador inicial puede haberse retirado y tiene una documentación mínima en la arquitectura del sistema. Estos sistemas son cajas negras: cualquier cambio de riesgo de daño accidental que hace que los bancos sean reacios a hacer modificaciones.
Como resultado, los bancos buscan cada vez más soluciones modernas que les permitan innovar sin los riesgos asociados con la infraestructura patrimonial de estilo antiguo. Esta es la razón por la cual Pago & Services (PAAS) es una opción viable para bancos de todos los tamaños.
Durante el seminario web de Payment Journal, Deepak Gupta, Vicepresidente Ejecutivo de Volante Technologies, Belhassen Belkhechine, gerente de productos de pago de Azqore SA y co-cabeza de pago de la estrategia e investigación de Javellin, discutió los beneficios de la implementación de PAA.
Satisfacer las necesidades del cliente
Nadie elegirá un banco basado en la calidad de sus servicios de pago. Sin embargo, si los pagos no se ejecutan de manera rápida y efectiva, el cliente notará y puede llevar su negocio a otra parte. Estas preocupaciones han provocado el PAA, aunque todavía enfrenta sospecha de muchas instituciones financieras.
“Cuando me uní a Volante hace unos seis años y comencé el plan de negocios de pagos, la gente creía que los bancos nunca pondrían sus soluciones de pago en la nube”, dijo Gupta. “Estaban preocupados por la seguridad y mantener los datos fuera del centro de datos. Voz, cinco años después, la mayoría de nuestras transacciones están en servicio de pago”.
Si el banco no cumple con las expectativas del cliente, será difícil liderar el juego. La velocidad es crucial para los pagos, y también lo es la calidad del servicio. Hay poca tolerancia al cliente para el tiempo de inactividad.
En general, los bancos no tienen que gastar tiempo y dinero aprendiendo diferentes aplicaciones, navegando por UI múltiples o creando lagos de datos para obtener una visión unificada de sus clientes. Además, hay intereses comerciales, como modelos de precios flexibles.
“Tenemos muchos bancos en Suiza, Europa y Asia”, dijo Belkhechine. “Necesitamos administrar sus pagos locales, así como diferentes pagos en la región de SEPA. Los métodos de pago nos permiten elegir la pista que necesitamos y las características que necesitamos. También podemos aprovechar las economías de escala a medida que compartimos la evolución de su sistema”.
Necesidad de nube
Sin una solución nativa de nube, los bancos no pueden ejecutar efectivamente PAA. Los bancos medianos y pequeños deben asegurarse de que sus sistemas de pago estén en nubes públicas como Azure o Amazon.
“Si eres un banco global de nivel 1, puedes ejecutarlo en una nube privada con los medios, recursos y experiencia”, dijo Gupta. “Pero los bancos medianos y pequeños tienen que preguntarse si este es el mejor uso para su gente, incluso si tienen recursos.
Utilizando soluciones de PAA-nativas de nube, la tasa de procesamiento de transferencia de Volante aumenta de números de baja unidad al 80%-90%, lo que reduce los costos de procesamiento de pagos en más del 90%. Elimina la necesidad de mantener grandes máquinas o equipos de 1,000 desarrolladores para reducir los costos de procesamiento.
“Los ingresos son el punto final ahora”, dijo West. “Es una gran diferencia de la forma en que solíamos preguntar sobre el método de pago,” ¿qué podemos hacer? “Muchas veces la respuesta es que no ofrecemos estas opciones en absoluto, por lo que no podremos entregar el producto.
Expandir el servicio
Cuando alguien describe una solución como escalable, a menudo se ve en el contexto de una sola línea de productos. Por ejemplo, una agencia puede evaluar la capacidad de su sistema para procesar los pagos minoristas el Black Friday y determinar si la carga se puede administrar.
Sin embargo, la escalabilidad está más allá de una sola línea de productos. También se refiere a la capacidad del sistema para expandirse en diferentes ámbitos comerciales. ¿Puede encajar en otros rieles de pago, varios mecanismos de liquidación o varios tipos de pago? ¿Hasta dónde pueden expandirse estas otras plataformas?
“Tenemos un banco de nivel 1 que inició dos ferrocarriles y quería crear más negocios para el banco”, dijo Gupta. “Mira, parece que cuando lanzaron estos productos, descubrieron que una persona hizo un buen trabajo y que la otra no estaba funcionando bien. Ahora que el plan ha cambiado, quieren agregar un tercer ferrocarril. Necesitas poder crecer a la velocidad del negocio.
Cualquier banco que busque aprovechar PaaS debe recordar que está impulsando el proceso. Los proveedores a menudo vienen a decidir qué debe hacer la agencia y cómo debe hacerlo. En cambio, los bancos deben centrarse en abordar sus mejores puntos débiles. Por ejemplo, si los sistemas de cable están trabajando para satisfacer la creciente demanda, ese debería ser el foco principal de los proveedores.
Desarrollo tecnológico
Si los proveedores no pueden mantenerse al día con los avances tecnológicos, es probable que se queden atrás en una industria en constante evolución. Los bancos deben evitar confiar en sistemas que se volverán obsoletos y limitados en solo cinco años.
Por ejemplo, está claro que la inteligencia artificial revolucionará la industria de pagos. Las empresas deben trabajar con proveedores que están invirtiendo activamente en tecnologías emergentes, ya sea IA, nuevos tipos de pago o prevención de fraude. Deben preguntar cómo los proveedores planean usar IA para aumentar las tasas de STP, aumentar la productividad de los empleados y reducir las tasas de error.
“Tenemos un cliente que vive con pagos en tiempo real”, dijo Gupta. “Cuando se conectan, no creen que necesiten una solicitud para una función de pago. Nadie lo pide, por lo que planean preocuparse por ello en la segunda fase. Pueden tomar una decisión porque saben que si la necesitan, no tienen que construir algo nuevo. No tienen que pasar por un ciclo de prueba de seis meses para probarlo”.
Buscando un centro
Los pagos no se ejecutan de forma aislada; Son parte de un ecosistema complejo con una gama de soluciones interconectadas. Muchos bancos utilizan múltiples sistemas de detección de fraude, herramientas de detección de sanciones y libros de contabilidad. Además, los bancos a menudo pagan diferentes tipos de pago (uno para ACH y otro para transferencias bancarias), mientras que otra solicitud de transacciones rápidas.
Paas libera a Banks no tiene que preocuparse por estas complejidades, simplificando sus operaciones.
“Cuando consideramos los pagos B2B de hoy, pensamos en ACH, Swift, Fednow y RTP”, dijo Gupta. “¿Por qué tenemos que pensar de esa manera? FedEx preguntó qué avión quieres empaquetar? ¿O quieres que viaja por Ohio o Chicago? Te hicieron dos preguntas: ¿Cuándo lo querías y lo pagarías?”
“¿Por qué no podemos hacer lo mismo en los pagos? ¿Por qué no podemos tener un centro de pago que pueda proporcionar todo tipo de pagos para cualquier banco del mundo?” dijo.
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