Los bancos esperan “Sweet Pot” para los usuarios de tarjetas de débito

Datos recientes confirman la facturación del prestatario. El informe de la elección de pago del consumidor 2024 de la Reserva Federal dice que las tarjetas de débito representan el 30% de los pagos mensuales, solo el 32% detrás de las tarjetas de crédito. Pulse Network 2024 La investigación del emisor de débito señaló que en 2024, los titulares de tarjetas de débito realizan 34.6 transacciones por mes, un aumento del 11% a 2023.

A medida que los consumidores aumentan cada vez más en el clímax de la historia, los saldos de las tarjetas de crédito y los incumplimientos, están buscando formas de reducir la deuda y gastar más inteligente. Las tarjetas de débito ofrecen una forma de gastar solo algo que realmente pueden pagar mientras evitan el interés. Como señala Javelin, a los consumidores les gusta cada vez más las tarjetas de débito a sus billeteras digitales.

El aumento en el uso de débito brinda oportunidades para los bancos. Si bien las tarifas de intercambio de tarjetas de débito son más bajas que las tarifas de la tarjeta de crédito debido a regulaciones como la enmienda Durbin, el alto volumen de transacciones de las tarjetas de débito puede convertirlo en una fuente significativa de ingresos para los bancos/emisores. Como resultado, las instituciones financieras buscan nuevas formas de incentivar el uso de tarjetas de débito aumentando las recompensas y privilegios de débito asociados con las tarjetas de crédito.

Para fomentar el uso de tarjetas de débito, los bancos están implementando varios incentivos, incluido el reembolso en efectivo, el reembolso de los gastos de suscripción, las recompensas de gastos de juegos y los programas de impacto ambiental o social. Los ejemplos incluyen:

• Recompensas de reembolso para fondos comerciales: Algunos bancos están trabajando con minoristas para proporcionar un reembolso en efectivo para las transacciones de tarjetas de débito. Los programas regionales de los bancos regionales ofrecen planes que permiten a los clientes obtener reembolso en efectivo cuando los comerciantes participantes usan tarjetas de débito.
• Incentivos de reembolso basados ​​en categorías: Programa de reembolso de tarjetas de débito, recompensas de recompensas en categorías específicas. PayPal permite a los clientes elegir una categoría específica cada mes para obtener un reembolso en efectivo del 5% de las compras de Débit MasterCard de PayPal.
• Reembolso de la tarifa de suscripción: Para los clientes del banco de tarjetas de débito más altos, Citibank ofrece suscripciones de hasta $ 200, como plataformas de transmisión o aplicaciones de acondicionamiento físico.
• Recompensas de gastos de juego: Algunas compañías de fintech están probando recompensas de tarjetas de débito de Gamifiend, donde los clientes pueden ganar bonos o puntos a través del uso frecuente de tarjetas de débito. Fintech Current es uno de los pocos proveedores de servicios financieros que ofrecen programas de recompensas de tarjetas de débito. A través de sus planes de construcción, los clientes actuales pueden obtener puntos de reembolso en efectivo en restaurantes y tiendas de comestibles. Al mismo tiempo, construyen sus propios puntajes de crédito, y cuanto más usan tarjetas de débito, mayor será la motivación para usar tarjetas de débito.
• Programas de impacto social y ambiental: Las instituciones financieras también utilizarán tarjetas de débito con trabajo de impacto ambiental o social. Por ejemplo, el programa de cambio de plantas de Aspration Bank permite a los clientes agregar compras a sus dólares más recientes. La succión será revisada para plantar árboles, lo que atrae a los consumidores ecológicos.

Tradicionalmente, las tarjetas de crédito dominan el espacio de recompensa, proporcionando dominio para los puntos del consumidor, el kilometraje y las altas tasas de reembolso. Sin embargo, los bancos se dan cuenta de que los prestatarios están atrayendo a las personas debido a sus ventajas presupuestarias, lo que ayuda a los clientes a gastar solo lo que tienen.

Como el futuro del intercambio sigue siendo algo incierto, los bancos continúan buscando otras formas de aumentar los ingresos y retener las relaciones con los clientes. Debido al alto volumen de transacciones y a la relativamente falta de penetración de los programas de recompensa, las tarjetas de débito son un candidato fuerte para que los bancos vinculen sus programas de recompensa de lealtad y ingresos.

Los bancos deben tratar de encontrar formas de agregar productos de recompensa para aportar valor a los clientes, al tiempo que cumplen con las altas expectativas de los consumidores modernos para experiencias sin fricción. Ya sea a través de los programas de recompensas de reembolso, gamificación o impacto social para incentivar el uso de tarjetas de débito, las instituciones financieras pueden impulsar más lealtad del cliente con beneficios de clientes fáciles de acceder y significativos.

Sobre el autor

En el incendio forestal Shawn Conahan Establezca asociaciones estratégicas con grandes empresas financieras, bancarias y fintech para crear nuevas fuentes de ingresos y modernizar sus experiencias de clientes para competir por el futuro de los bancos y las monedas. Hace 15 años, había estado construyendo y vendiendo tres compañías, convirtiéndose así en un empresario, ejecutivo senior e inversor en las industrias inalámbricas, tecnológicas e Internet. Su experiencia en la industria, desde medios digitales hasta tecnología inalámbrica y big data, siempre ha estado construyendo plataformas con una amplia aplicabilidad.

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