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Desafortunadamente, administrar un negocio no se trata solo de aportar valor a los clientes y ganar dinero. Se deben seguir muchas regulaciones para evitar multas costosas. Los estándares de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI) se adhieren al dolor de todos, especialmente para pequeñas y medianas empresas en el espacio de empresa a empresa (B2B), ya que no tienen los mismos recursos o fuerza laboral que las grandes empresas.
Según el informe de seguridad de pago 2023 de Verizon, solo el 43% de las operaciones de EE. UU. Cumplen con PCI. Por alguna razón, la incapacidad de mantener el cumplimiento adecuado de PCI dará como resultado gastos complejos, al tiempo que aumenta el riesgo de violaciones de datos y multas acompañantes.
El costo real de las multas de violación de PCI
Los procesadores de pagos emiten sanciones de PCI cada mes, con una multa de varios cientos de dólares por mes. Sin restricciones, estas multas pueden agregar miles de dólares cada año. Estas tarifas viven en el backstage y se destacan desde el resultado final de la compañía.
La razón por la cual los procesadores de pago de la tarjeta distribuyen las multas tan rápidamente es porque los bancos los castigan por no tener clientes que cumplan. Sin embargo, el procesador de pagos no pasa esa multa, sino que crea un centro de ganancias a través de estas tarifas mensuales de incumplimiento.
Caos y deuda
Si estas multas no son suficientes, es un dolor de cabeza comprender el cumplimiento de PCI, ya que los recibos mensuales de suscripción para procesadores de pagos incluyen tarifas de cumplimiento y incumplimiento.
Incluso si una empresa paga una tarifa de cumplimiento, aún se puede cobrar por el incumplimiento, por lo que es difícil analizar cuándo y si marcarla como un procesador de pago no conforme. Además, en caso de violaciones de seguridad, el incumplimiento aumenta la responsabilidad, lo que resulta en grandes multas.
Además de las tarifas mensuales, si el proceso comercial se utiliza para las tarjetas de crédito de manera no calificada, la transacción puede rebajarse, lo que finalmente causa pérdidas a grandes transacciones. Aunque el incumplimiento de PCI no afectará directamente la tasa de procesamiento, el incumplimiento de las políticas y procedimientos de asociación de tarjetas tendrá un impacto negativo en ella.
Si el proceso comercial usa tarjetas de crédito en un entorno no conforme, el 2.5% de la transacción, ya sea al almacenar esta historia, todo el número de tarjeta de crédito no se encripta en una base de datos de fácil acceso, no implementa el control de contraseña de segura, en lugar de la información correcta requerida a lo largo de la solución, etc. En miles de transacciones, estos 50 puntos básicos hará que el Delta salga de control.
Cómo los proveedores de servicios comerciales ayudan a Cumplimiento de PCI PCI
Los comerciantes B2B deben trabajar con proveedores de servicios comerciales para garantizar un procesamiento de pago rápido, confiable y rentable de manera que cumpla con PCI. Los socios de primera clase proporcionan una variedad de servicios clave, principalmente que apoyan a los empresarios con visas, MasterCard, American Express y otros, como las asociaciones de tarjetas.
Algunos proveedores incluso ofrecen soluciones patentadas, como la tecnología que permite a los comerciantes incrustar líneas de pedido adicionales para que el cálculo final no incluya el recargo en el recibo total.
Los principales proveedores de servicios comerciales también ayudarán a los comerciantes a registrarse correctamente para la asociación de tarjetas y garantizar que los comerciantes se adhieran a la evolución de las pautas de PCI. Del mismo modo, pueden monitorear los planes de los clientes para asegurarse de que tengan los términos y condiciones correctos en sus facturas y recibos, evitando así que los procesadores de pagos creen centros de ganancias y discriminan a los titulares de tarjetas en un entorno adjunto. Este apoyo y servicio especializado permite a los comerciantes emitir recargos a las tarifas de conveniencia de una manera que la asociación de tarjetas conozca y puede aprobar.
¿Cuáles son las consideraciones útiles al elegir un compañero ideal?
Si bien los comerciantes B2B deben trabajar con los proveedores de servicios comerciales para mantener el cumplimiento de PCI, deben tener precaución al evaluar a los posibles socios. Desafortunadamente, la industria tiene bastantes roles desagradables, y muchos proveedores están felices de cobrar altas tasas impositivas para ayudar a los comerciantes a mantener el cumplimiento de PCI.
A pesar de la buena fe, otros proveedores pueden carecer del último conocimiento de las regulaciones actuales y cometerán errores costosos, como olvidar los recargos a un precio del 3%, lo que permite recargos en los estados que no están permitidos o en tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito.
Estos matices más pequeños tienen un impacto significativo, destacando la necesidad de trabajar con expertos en el campo de servicio de negocios con profesionales necesarios certificados y calificados. En otras palabras, la mentalidad de un empresario B2B no es diferente de la de una persona que evita a un dentista sin un dentista después de su nombre.
Sobre el autor
Matthew Greco Es el director de ingresos
En la primera solución profesional
En manejo de tarjetas de débito y crédito
Negocio pequeño a mediano mercado.
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