Las billeteras digitales proporcionan una línea de vida para los proveedores de servicios de préstamos estudiantiles

El reciente informe de TransUnion provocó una ola de choque a través de la comunidad de préstamos y servicios: los prestatarios de préstamos federales estudiantiles recién delincuentes cayeron en un promedio de 60 puntos, casi durante la noche. La situación está empeorando: el 31% de los prestatarios federales de préstamos estudiantiles que pagan con vencimiento son 90 días o más, la tasa de criminalidad más alta de la historia.¹

No es solo un punto de datos. Esta es una llamada de atención

El impacto es particularmente severo para los prestatarios de la Generación Z y Millennial que constituyen la mayoría de la población federal de préstamos estudiantiles. Estos prestatarios ya han navegado la alta carga de deuda y el historial crediticio limitado. Una caída repentina en los puntajes de crédito puede significar perder oportunidades para obtener viviendas asequibles, préstamos para automóviles e incluso trabajos.

Para los proveedores federales de préstamos estudiantiles, la demanda de este momento es más que cumplimiento, requiere innovación. En ACI Worldwide, creemos que la respuesta se encuentra en el lugar donde nos reunimos con los prestatarios: en teléfonos celulares, billeteras y controlar su experiencia de pago.

La crisis crediticia detrás de los números

La diferencia entre la tasa de criminalidad del 31% en abril de 2025 es casi tres veces la tasa de pandemia del 11,7% en febrero de 2020. A medida que el Departamento de Educación de los Estados Unidos reanuda la recolección de préstamos incumplidos, el número de prestatarios en riesgo continúa aumentando.²

Informes recientes guardián Se confirma que ahora hay más de 5.8 millones de prestatarios con tasas de incumplimiento de más de 90 días y otro millón son peligrosos debido a la recolección restaurada.² Las consecuencias son empinadas, no solo para los prestatarios, sino también para el personal de servicio que enfrenta crecientes quejas, riesgos de reputación y escrutinio regulatorio.

A partir del 5 de mayo de 2025, han enviado un correo electrónico a más de 23 millones de prestatarios para recordarles sus obligaciones legales de pagar los préstamos, así como los beneficios de pagar los préstamos regularmente, según el Departamento de Educación de los Estados Unidos.³

Billetera digital como vida

Aquí es donde la participación digital es más que un lugar conveniente: se convierte en una garantía.

Con ACIWalletron®, el personal de servicio puede aprobar los pases de facturación de marca directamente a Apple Wallet y Google Wallet. Estos pases hacen más que verse bien. Trabajan duro:

• Notificaciones de empuje Recuerde al prestatario que pague
• Acceso de un solo clic El portal de pago reduce la fricción
• Diseño móvil primero Alinearse con cómo la generación z y los millennials manejan sus finanzas

Según el informe 2024 ACI Speedpay Pulse, más del 70% de los consumidores Z y Millennial prefieren recibir recordatorios de facturación a través de notificaciones móviles o texto. Más de la mitad dijo que cuando reciben un aviso digital, es más probable que paguen a tiempo.⁴

Retrasar mi pago: empatía masiva

Pero, ¿qué pasa con los prestatarios que no pueden pagar ahora?

Ahí es donde retrasar mi pago se convierte en la regla del juego. Esta herramienta de autoservicio permite a los prestatarios solicitar extensiones a corto plazo (en los parámetros definidos por el administrador) sin llamar al agente, esperando o explicando sus dificultades financieras.

En un mundo donde las presiones financieras a menudo se exacerban por fricciones administrativas, mis retrasos en las soluciones de pago proporcionan una línea de vida. Esta no es solo una función, sino una filosofía: automatización con empatía. Por eso es importante:

• Preservar la dignidad: Los prestatarios no tienen que justificar sus dificultades para extraños. Pueden actuar con precaución y confianza
• Reducir la fricción: El prestatario solo tiene unos pocos grifos, y el prestatario puede solicitar una extensión, obtener confirmación y mantenerse informado
• Resultados de mejora: Al proporcionar una forma estructurada y compatible de suspender los pagos, el personal de servicio puede reducir las violaciones y evitar que los prestatarios se conviertan en espiral en valores de incumplimiento
• Reducir los costos operativos: La extensión de cada extensión de autoservicio son algunas llamadas al centro de contacto, liberando a los agentes para manejar casos más complejos o de alto riesgo.
• Construir confianza: Cuando los prestatarios se sienten apoyados (en lugar de castigados), es más probable que vuelvan a involucrar, pagar y recomendar

En el entorno actual, donde el 31% de los prestatarios federales de préstamos estudiantiles han pasado más de 90 días, las soluciones escalables (como retrasar mi pago) ya no son opcionales y es esencial. Así es como el personal de servicio puede operar empáticamente de manera individual a través de interacciones con todo el prestatario. Es una forma más inteligente y humana de manejar el riesgo, reducir la rotación y construir lealtad a largo plazo.

Fit de generación y su impacto estratégico

No olvides: los prestatarios comunes de los prestatarios federales de préstamos estudiantiles estaban a mediados de los 30. Esto significa que han crecido con tecnología y esperan el mismo nivel de conveniencia y control que ordenar alimentos, reservar viajes o contenido de transmisión.

Son locales digitales y no levantaron el teléfono para obtener ayuda. Están buscando opciones de autoservicio que respeten el tiempo y la privacidad.

Aquí, los modelos de servicio tradicionales son insuficientes: los portales y las comunicaciones en papel de mucho tiempo, son inconsistentes con la forma en que los prestatarios de hoy viven y administran su dinero.

Es por eso que la estrategia de compromiso basada en la billetera de ACI es más que una característica. Esta es la base del servicio moderno. Refleja una comprensión profunda de las expectativas generacionales y el comportamiento de pago.

Bajo información del informe Speedpay Pulse de 2025 ACI y otras tendencias de pago de generación más amplias, la noticia es clara: La participación digitalmente primero no es solo una buena opción, sino que es esencial. Así es como el personal del servicio:

• Generar confianza con los jóvenes prestatarios
• Aumentar el pago a tiempo
• Reducir los costos operativos
• Estrategias de mantenimiento futuras

En resumen, no se trata solo de mantenerse al día, sino también de avanzar.

Final

Una caída de puntaje de crédito de 60 puntos no es solo el problema de un prestatario, sino también un problema del personal de servicio. Conduce a quejas, riesgos de reputación y escrutinio regulatorio. Pero con las herramientas adecuadas (billeteras móviles, extensiones de autoservicio y compromiso omnicanal), el personal de servicio puede convertir este momento arriesgado en un momento de liderazgo. Conozcamos a los prestatarios. Ayudemos a mantenernos actualizados. Hagámoslo de una manera rápida, flexible y a prueba de futuro.

Póngase en contacto con Darcy en LinkedIn Actualizaciones periódicas sobre las oportunidades de innovación de pagos del prestamista y aprenda más sobre ACI Speedpay aquí.

Fuente:

¹ Artículo de TransUnion, 10 de julio de 2025

² Un tercio de los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden incumplir a medida que las tasas de criminalidad se disparan. guardián. Junio de 2025

³ Artículo del Departamento de Educación de los Estados Unidos. 9 de julio de 2025

⁴ 2024 Informe ACI Speedpay Pulse