Los consumidores recibieron mensajes de texto sobre facturas no remuneradas pidiendo un pago inmediato, solo que no han conducido recientemente en la carretera de peaje. Un propietario que estaba encerrado en la casa, llamado cerrajero, descubrió que la lista del negocio en Google Maps era falso, y habían sido redirigidos a los delincuentes que intentaron manipular sus transferencias de dinero.
Estas estafas son impactantes y surgen nuevas estrategias todos los días. Sin embargo, a pesar de los efectos duraderos y dañinos de estas amenazas, muchas compañías de servicios financieros aún no pueden asignar suficientes presupuestos para protegerse a sí mismos y a sus clientes.
existir Guerra presupuestaria: clasificación de estafa prioritaria para ahorrar costos futuros Suzanne Sando, analista senior de fraude y seguridad en Javelin Strategy and Research, ha examinado las herramientas de identificación y prevención de estafas disponibles para las instituciones financieras y la urgencia de cada vez más recursos para combatir el fraude.
Lista de prioridades de cambio
Si bien la mayoría de las instituciones financieras a menudo notifican a sus clientes sobre los tipos de estafas emergentes, no han invertido tan rápido como la tecnología que necesitan para reducir.
“Un gran problema en términos de presupuesto (ya sea que los fondos existan o no), siempre habrá más presupuestos parpadeantes”, dijo Sando. “Esto es cierto para cualquier organización. Muchas personas gastan dinero en mejoras para mejorar la experiencia del usuario y mantenerlos competitivos en el mercado, o cosas que pueden tratar los problemas regulatorios que pueden surgir. A medida que estas cosas crecen, la lista de prioridades cambia”.
Desafortunadamente, las medidas para reducir las estafas a menudo se retrasan. Esto significa que si bien las agencias pueden querer informar a sus clientes, prevenir estafas a menudo no es una prioridad de alta presupuesto para muchos bancos y cooperativas de crédito.
“Está en todas partes”, dijo Sando. “Todos recibimos correos electrónicos a menudo y decimos: ‘Este es su banco, Susanna, estos son tipos comunes de estafas. Este es su asesor financiero, y le encantará todos los tipos de estafas que escuchamos. Es Amazon, y este es el tipo de estafas”. Obviamente, esta es una pregunta enorme y duradera, pero ¿qué debemos hacer? “
Revisando el presupuesto
Una de las razones por las que es difícil luchar contra las estafas es la falta de un sistema consistente para clasificar y registrar tipos de estafas. Los delincuentes utilizan una variedad de métodos cada vez más complejos para lograr y manipular objetivos.
Debido a que las estafas toman muchas formas, su clasificación apenas está estandarizada, no solo una organización para otra, sino a veces incluso dentro de la misma agencia.
El primer paso para comprender cómo asignar adecuadamente su presupuesto para resolver una estafa es estandarizar la documentación. Con este fin, la Reserva Federal de EE. UU. Lanzó recientemente su modelo ScamClassifier, una rama del sistema de tasas de fraude lanzada hace cinco años.
ScamClassifer es un sistema gratuito diseñado para ayudar a las instituciones financieras a rastrear y monitorear ataques exitosos de fraude, amenazar a los participantes y las tendencias emergentes de fraude.
Una perspectiva más organizada sobre la cara de la organización estafa puede ayudarlos a asignar su presupuesto de manera más efectiva para el fraude y la detección de estafas. Pero a pesar de que Scamclassifier ha existido durante más de un año, muchos bancos aún no se dan cuenta o no están interesados en adoptar el modelo.
“El marco es gratuito, pero gastará todo ese dinero para que los desarrolladores lo integren en los sistemas existentes”, dijo Sando. “Tendrá que gastar dinero analizando estos enormes sistemas de código heredado de back -end. No es una tarea fácil cuando tiene millones de líneas de código, e incluso si realiza un cambio, es posible que tenga que cambiar, probar y reedarse de 20 a 30 programas”.
Los esfuerzos y los costos potenciales para implementar estos sistemas de documentación de estafa pueden ser desalentadores, pero los beneficios son considerables.
“No parece haber un retorno para implementar algo como el modelo ScamClassifier porque piensas: voy a gastar todo este dinero, ¿cuál es el dinero?” Dijo Sando. “Bueno, averigüe cuánto estás perdiendo en la estafa. Me parece que una vez que conoces tu cara a cara, puedes volver a visitar tu presupuesto”.
Utilice datos de manera eficiente
Además de ScamClassifer, las instituciones financieras también deberían considerar otras tecnologías. La detección de estafas en tiempo real se está volviendo cada vez más importante porque una vez que el pago está autorizado, generalmente es demasiado tarde para intervenir.
La detección efectiva en tiempo real a menudo depende de la IA predictiva que pueda usar señales existentes, como el comportamiento de la cuenta y el historial de transacciones para marcar la actividad sospechosa. La IA también puede simplificar el procesamiento organizacional, minimizando así la fricción del consumidor.
Además de la detección en tiempo real, las instituciones financieras también deberían utilizar mejor los datos a los que ya tienen acceso.
“Mi compra fue bloqueada por mi banco y recibí una alerta de fraude, y esta es la compra que hice”, dijo Sando. “Recientemente compré el estacionamiento en un concierto en The Soldiers Field, el mismo estacionamiento que compré durante las últimas tres veces. Ni siquiera lo hice en un momento extraño y lo bloquearon”.
“Parte de mí es pensar que estás recopilando todos estos datos, ¿y qué?” ella dijo. “¿Incluso lo estás usando? Con suerte, vamos a llegar a donde las instituciones financieras están utilizando la tecnología adecuada para usar esos datos de manera efectiva, por lo que no están bloqueando las transacciones que deberían pasar, y están atrapando transacciones sospechosas. Pero creo que todavía estamos retrasando en el juego”.
Grand y Gran Declaración
Si aumenta el fraude contra sus clientes o instituciones, las instituciones financieras que aún no han invertido en estas tecnologías pueden plantear grandes peligros. Pueden verse obligados a transferir continuamente los recursos a aspectos de prevención de fraude y estafa, por lo que es difícil de mantener.
Por estas razones, es crucial que las instituciones vuelvan a evaluar sus presupuestos.
“Las instituciones financieras largas y cortas no tienen presupuestos adecuados”, dijo Sando. “Es una declaración grandiosa y exhaustiva y, por supuesto, hay instituciones que están haciendo la inversión correcta. Gastar mucho dinero puede costar más, pero cuesta dinero, pero las estafas deben ser una prioridad, simple y simple”.
