Por qué los padres piden prestado más que nunca

Los préstamos para padres más solían ser vistos como una guardia limitada: una opción de préstamo estudiantil federal diseñada para ayudar a los padres a cerrar la modesta brecha de financiación de la universidad después de la agotada ayuda federal para estudiantes de sus hijos. Hoy, son motores de financiación multimillonarios, dejando más familias que están cargadas de préstamos que nunca pensaron.

En 2014, los padres tenían $ 65 mil millones en padres más deudas. A mediados de 2015, este número ha aumentado a $ 114 mil millones.

Pero, más preocupante, el número de prestatarios no cambió relativamente en 2014: 3.1 millones, en comparación con 3.6 millones hoy. En otras palabras, no más padres piden dinero prestado. En cambio, los padres que toman prestados están recibiendo préstamos más grandes, generalmente cada estudiante está sacando planes de alto costo.

Riesgo de jubilación

A diferencia de los préstamos ofrecidos por los estudiantes, los préstamos para padres más no proporcionan acceso a la mayoría de las opciones de pago de tipo ingresos. A partir de 2026, no habrá planes de reembolso basados en ingresos o perdón de préstamos de servicio público.

Es bien sabido que los padres más préstamos son excluidos intencionalmente de estos planes, porque los préstamos no son para las ganancias futuras del prestatario. En cambio, los padres ya han estado en sus carreras y saben lo que pueden pagar. Entonces, la razón es que deben elegir lo que pueden pagar hoy.

Además, el préstamo Parent Plus es el único préstamo rentable del gobierno de los EE. UU.

Pero la verdad es que los pagos aún pueden ampliar el presupuesto familiar, especialmente para aquellos que están a punto de retirarse.

Para Lisa T, una trabajadora social de 63 años que está cerca de la jubilación. (Lisa T., dijo: “Saqué un préstamo para mis dos hijas y pensé que les ayudaría a tener éxito. Turner le debía $ 78,000.

Con la reanudación de las actividades de recaudación de préstamos estudiantiles, los padres que no pagan préstamos enfrentan compensaciones decorativas del Seguro Social y el reembolso de impuestos cuando se retiran.

Padres más límite de préstamo en 2026

A partir de julio de 2026, el gobierno federal introducirá nuevos límites para ver cuánto los padres pueden pedir prestado, como parte de la Ley de un gran proyecto de ley.

Los préstamos anuales de padres más se limitarán a $ 20,000 por estudiante y un límite de por vida de $ 65,000.

Este es un cambio significativo en comparación con las reglas actuales, que permite a los padres pedir prestado el costo total de asistencia, independientemente de los ingresos o la capacidad de reembolso.

Las nuevas restricciones están diseñadas para frenar los préstamos excesivos y proteger a las familias del estrés financiero a largo plazo. Pero no abordaron la deuda pendiente existente de más de $ 100 mil millones. Los padres que han tomado prestado más que el nuevo límite serán responsables de todo su equilibrio.

Sin embargo, el límite superior aún puede cambiar los planes de la familia a un plan universitario. La pregunta es si los padres piden menos o considerarán estrategias alternativas como préstamos privados, préstamos de capital doméstico o guía a los estudiantes a universidades de bajo costo.

Las alternativas vienen con compensaciones

Si bien los préstamos estudiantiles privados a veces ofrecen tasas de interés más bajas para los prestatarios calificados, carecen de las opciones de pago flexibles y las protecciones federales que ofrecen a través de préstamos federales. Los préstamos privados también a menudo requieren co-firmantes, y los padres y los estudiantes están en riesgo si surgen dificultades financieras.

Otra opción es utilizar la línea de crédito de patrimonio neto de la familia (HELOC) para financiar las tarifas de matrícula. Para los propietarios de viviendas con capital sustancial, esto puede proporcionar una mejor tasa de interés y ventajas fiscales. Pero esto viene con un riesgo importante: la casa está hipotecada. Los pagos perdidos pueden conducir a la ejecución hipotecaria.

Algunas familias están revisando por completo la lista de universidades, centrándose en universidades públicas estatales que pueden ofrecer un mejor valor y tienen mayores gastos de bolsillo.

Problemas de retorno de la inversión (ROI)

El crecimiento de los padres más la deuda coincide con el aumento de los precios de las etiquetas universitarias y el crecimiento de la igualdad de salarios, lo que provocó un debate sobre si el retorno de la inversión puede justificar los costos. Según investigaciones recientes, casi el 30% de los programas de licenciatura tienen un ROI negativo, lo que significa que los estudiantes (y sus familias) nunca pueden ganar dinero para justificar el costo.

Los grados de ingeniería, enfermería e informática tienden a proporcionar resultados financieros sólidos. Sin embargo, muchas áreas, incluida la psicología, la educación y las artes, muestran un ROI débil cuando se opone a los préstamos e ingresos futuros. Los padres que toman préstamos grandes para títulos de baja devolución pueden no traer beneficios financieros a ellos mismos o sus hijos.

Estos cálculos rara vez son el frente y el centro del proceso de admisión a la universidad. Los padres a menudo informan al estrés emocional “hacer cualquier cosa” para ayudar a sus hijos a tener éxito. Pero cuando se lleva a cabo a través de préstamos federales para estudiantes, esto ayuda a seguir su jubilación y limita su capacidad para satisfacer las necesidades de otras familias.

El pensamiento final

El programa de préstamos Federal Parent Plus está diseñado para expandir el acceso a las universidades. Pero en realidad, se ha convertido en una fuente de estrés financiero a largo plazo para millones de familias. Si bien las nuevas restricciones de préstamo que comienzan en 2026 pueden ofrecer futuras barandillas, la generación actual de padres más prestatarios ya se siente estresado.

Con la planificación familiar de ir a la universidad, las compensaciones deben recibir más atención: el tamaño del préstamo, las opciones de pago y, lo más importante, si el título puede ser recompensado o no. Los padres a menudo firman estos préstamos con poca advertencia y pronósticos claros de costos a largo plazo. Durante mucho tiempo, las imágenes de valor compatibles con herramientas y datos transparentes han sido más claras.

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