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Planear una jubilación cómoda requiere una preparación cuidadosa. Las pensiones individuales (SIPP) autoinvertidas pueden ser una herramienta poderosa para lograr esto. SIPP proporciona flexibilidad, ventajas fiscales y la capacidad de controlar nuestras inversiones. Pero, ¿cuánto necesita en su Sipp para jubilarse sin preocuparse por el dinero?
¿Cuánto se necesita?
Una jubilación cómoda a menudo implica obtener suficientes ingresos para disfrutar de actividades de ocio, viajar, salir con la salida, las renovaciones del hogar y otros gastos de estilo de vida sin estrés financiero. Según la Asociación de ahorros de pensiones y vida (PLSA), el ingreso anual requerido para este estilo de vida es:
- £ 43,100 por persona
- Un par de £ 59,000
¿Qué significa esto para mi Sipp?
Primero, la pensión nacional debe incluirse en el plan de jubilación. En el año fiscal 2025/26, la nueva pensión estatal se establece en £ 230.25 por semana, equivalente a £ 11,973 por año. Si es elegible por el monto total, puede restar del ingreso anual de destino cuando calcula cuánto necesita en el SIPP. En nuestro ejemplo, esto significa que SIPP deberá proporcionar £ 31,127 por año para lograr un cómodo ingreso de jubilación de £ 43,100 por año (según lo recomendado por PLSA).
Usando una regla de retiro del 4%, esto significa que se requieren alrededor de £ 780,000 en el SIPP para generar los ingresos restantes. Las parejas elegibles para dos pensiones estatales reducen su objetivo combinado en £ 23,946 por año.
El único problema es que no me he retirado durante 35 años. Para tener el mismo poder adquisitivo que las £ 780,000 de hoy, requerirá aproximadamente £ 1,851,540 en 35 años. Suponga que la tasa de carga anual promedio es del 2.5%.
Construir un bote de pensiones
Por supuesto, para millones de nosotros, el problema es construir un bote de pensiones de £ 1.85 millones. Sin embargo, con el tiempo, la consistencia y una sabia estrategia de inversión, es muy probable. Una forma de lograrlo es invertir £ 500 por mes (incluidas las contribuciones del gobierno) y lograr una tasa de crecimiento anual del 10% por año. Esto generará £ 1.89 millones en 35 años. Sin embargo, no todos obtienen un retorno del 10%. Las malas decisiones de inversión generalmente conducen a una pérdida.
La inversión en considerar construir una gran cantidad de bote de pensiones es Fideicomiso de inversión hipotecaria escocesa (LSE: SMT). El fideicomiso de inversión administrado por Baillie Gifford se centra en empresas de alto crecimiento en áreas innovadoras como la tecnología y la atención médica. Su cartera incluye líderes de la industria, p. Amazonas y Nvidiacon empresas privadas emergentes como SpaceX, ofrece tendencias como inteligencia artificial y energía renovable. También posee una participación en el sector de lujo, incluido Ferrari y Kaelinproporcionan otras diversificaciones.
Históricamente, las hipotecas escocesas han proporcionado una gran cantidad de rendimientos a largo plazo, lo que las hace adecuadas para los inversores que buscan un crecimiento significativo durante las décadas. De hecho, a pesar de la reciente disminución, las acciones se han triplicado en la última década.
Sin embargo, esta inversión tiene riesgos significativos. Utiliza engranajes, que amplifican las ganancias y las pérdidas. Además, su enfoque en las acciones en crecimiento significa que es sensible a los cambios en el mercado. Del mismo modo, algunos inversores serán cautelosos sobre sus tenencias privadas que pueden ser líquidas.
A pesar de estos riesgos, las hipotecas escocesas pueden desempeñar un papel importante en una cartera diversificada para aquellos con una perspectiva a largo plazo. Su pionero y enfoque en la innovación es una opción atractiva para los inversores que tienen como objetivo aumentar sus pensiones con el tiempo. Esta es mi inversión que sigo influyendo mientras reconoce su mayor perfil de riesgo.
