Si un jugador de 40 años invierte £ 600 al mes en Sipp, eso es lo que puede obtener a través de la jubilación
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En la jubilación, ¿cuántas personas quieren su propia pensión personal invertida (SIPP)?
La respuesta a esta pregunta depende de tres variables principales.
Primero, que es cronograma?
En este ejemplo, creo que la edad de jubilación es 67, así que para alguien que tiene 40 años hoy, eso significa un marco de tiempo de 27 años.
La segunda variable es La cantidad de inversión.
Aquí, creo que £ 600. De hecho, todos son diferentes y elegirán la opción que pueden poner en SIPP regularmente.
Se pueden amplificar pequeñas diferencias con el tiempo
La tercera variable es Tocón Se realizó en la vida de Sipp.
Debido al efecto de composición a largo plazo, parece que pequeñas diferencias pueden tener un gran impacto.
Por ejemplo, a una tasa compuesta anual del 5% de los años de 40 años de hoy, donan £ 600 al mes, tiene un valor de aproximadamente £ 402,600.
Sin embargo, el fondo tiene una tasa de crecimiento anual del 8% a casi £ 652,000. ¡Esa es una gran diferencia!
Elija una estrategia de inversión realista
Una CAGR del 8% no necesariamente requiere un rendimiento de dividendos del 8% (o en realidad cualquier dividendo).
Es una combinación de dividendos más el crecimiento de capital, menos cualquier pérdida de capital para las acciones que se venden por menos de su costo.
Entonces, en el mercado actual, creo que esto es posible.
Sin embargo, no todos los que invierten en SIPP tienen mucho o ninguna experiencia y es posible que no quieran pasar mucho tiempo monitoreando sus inversiones durante el próximo siglo más o menos.
Creo que adoptar un enfoque realista ayudará: no seas demasiado codicioso, apegues a tu comprensión, diversifica en una variedad de acciones y pesa los riesgos en serio.
Lo más importante, elija un SIPP que sea competitivo en términos de las tarifas impuestas, ya que se recaudan en los rendimientos generales.
Un intercambio que debe considerarse en Sipp
Para ilustrar este enfoque, creo que uno que los inversores deberían considerar son las compañías de seguros Aviva (LSE: AV).
Actualmente, su rendimiento de dividendos del 6,7% se ha convertido en un método importante para lograr una tasa compuesta anual del 8%. En los últimos años, el crecimiento anual de dividendos por acción ha sido fuerte en los últimos años después de los recortes en 2020.
Las acciones de Aviva han aumentado un 8% durante el año pasado, más de cinco veces más.
Creo que el negocio puede seguir funcionando fuertemente. El seguro es un mercado altamente resistente, y Aviva tiene comando en el sector de seguros generales en el Reino Unido.
Los competidores de adquisición propuestos pueden fortalecerse línea recta. Esto debería proporcionar economías de escala, aunque también creo que el rendimiento de la mezcla de la línea directa puede continuar en los últimos años, lo cual es un arrastre en Aviva.
Aún así, con un modelo de negocio confiable, una fuerte participación de mercado y dividendos jugosos, veo a Aviva como una estaca que los inversores de SIPP deberían considerar.
