Con las preocupaciones sobre la relación entre FinTech y Banks, la Visa informará sus servicios de banca abierta en los EE. UU.
Los bancos abiertos dependen de las relaciones de terceros, y las empresas de tecnología financiera se conectan a los bancos entre sí con una variedad de servicios. Estos productos son cruciales para la experiencia de la banca digital que los consumidores esperan ahora, incluido todo, desde monitoreo de puntaje de crédito hasta pagos entre pares (P2P).
Como operador de una de las redes financieras más grandes del mundo, Visa es naturalmente adecuada para promover programas de banca abierta. De hecho, la compañía intentó comprar uno de los fintechs de EE. UU. Hace unos años, la red. Sin embargo, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos bloqueó el acuerdo debido a problemas antimonopolio.
Dos años más tarde, Visa adquirió la plataforma de banca abierta sueca Tink para demostrar su nueva estrategia de banca abierta. Visa dijo que una vez que el servicio de banca abierta de EE. UU. Está cerrada, se centrará en mercados de alto potencial como Europa y América Latina.
Un enfoque de prioridad regulatoria
Estas regiones se han convertido en líderes bancarios abiertos a medida que adoptan las prioridades regulatorias del modelo. Una gran diferencia entre la UE y los EE. UU. Es que los reguladores europeos han pedido a sus bancos que compartan datos con terceros de forma gratuita, mientras que Estados Unidos ha dejado a los bancos y equipos de FinTech para negociar términos en privado.
Hasta hace poco, las empresas FinTech de EE. UU. Podían recibir datos de clientes bancarios de forma gratuita, como las homólogos europeos. Sin embargo, esto podría cambiar después de que JPMorgan Chase considera cobrar las tarifas de FinTech para acceder a los datos de los clientes. Poco después, PNC Financial dijo que podría hacer lo mismo.
Centrarse en otros lugares
Estos anuncios han creado ondas de choque a través de la industria de servicios financieros, ya que pueden remodelar fundamentalmente la forma en que operan los bancos y fintech. Muchos fintechs más pequeños advierten que pagar tarifas para acceder a los datos de los clientes puede dificultarles mantener su negocio.
Sin embargo, Chase y PNC creen que las tarifas para cobrar a FinTech se han convertido en una necesidad de pagar el costo de garantizar la seguridad de los datos del cliente. Señalaron que FinTech puede aprovechar los datos para sus propios fines, lo que a su vez aumenta el riesgo para los bancos, y finalmente sigue siendo responsable de proteger a los consumidores.
Sigue habiendo incertidumbre sobre cómo se implementan estas tarifas, al igual que la pregunta formulada sobre la regulación bancaria abierta de EE. UU. Después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor finalizó sus reglas de banca abierta el año pasado, que encontró obstáculos administrativos. Se informa que la versión revisada está en progreso.
Hasta que se aborden estos problemas, las visas y posiblemente muchos competidores pueden continuar enfocando sus operaciones bancarias en otros lugares.
