En la era BNPL, los beneficios de intereses diferidos siguen existiendo
Con la temporada de compras navideñas en marcha, muchos obsequios pueden verse tentados por la promesa de financiación con intereses diferidos. Si bien las opciones de “compre ahora, pague después” han desviado gran parte de la atención de este viejo modelo -que alguna vez fue popular cuando los compradores tenían tantas probabilidades de tener una tarjeta de tienda como una tarjeta de crédito general-, un puñado de emisores de tarjetas y minoristas en general todavía están promoviendo estos esquemas. Sin embargo, sus días pueden estar contados.
Según estos acuerdos, los minoristas ofrecen un período introductorio sin intereses, pero los intereses se aplican retroactivamente si el comprador no realiza un pago o no liquida el saldo al final del período promocional. Cuando esto suceda, la tasa de interés regular se aplicará al monto total de la compra original, eliminando efectivamente cualquier beneficio de la oferta introductoria.
Lo que hace que estos planes sean más riesgosos, según la investigación de intereses diferidos de WalletHub, es que no siempre es transparente cómo operan las tiendas. y Dado que las tarjetas de las tiendas suelen tener tasas de interés extremadamente altas, los compradores pueden terminar pagando hasta el 35,99% en minoristas como Michael’s y Kay Jewelers. existir En muchos casos, los minoristas sólo divulgan estas APR en letra pequeña o en lugares donde es poco probable que los clientes se den cuenta.
Las marcas privadas están desapareciendo
Los consumidores lo siguen. Según WalletHub, aproximadamente la mitad de los encuestados dijeron que los planes de intereses diferidos deberían prohibirse y, en un hallazgo potencialmente relacionado, aproximadamente la misma proporción admitió que no entienden completamente cómo funcionan estos planes.
¿Cuánto duran estos productos? Las tarjetas de tiendas, que alguna vez fueron promocionadas como beneficios introductorios, han perdido gran parte de su atractivo y su uso ha disminuido constantemente durante las últimas dos décadas, según Javelin Strategy & Research.
“Los planes de intereses diferidos a menudo se adjuntan a las tarjetas de crédito de marca privada como ofertas promocionales”, dijo Ben Danner, analista senior de crédito y comercial de Javelin Strategy & Research. “Allí, el modelo todavía está ligado a las compras en el punto de venta, a menudo a través de carteles o de los empleados de la tienda que recomiendan opciones de financiación”.
Muchas otras opciones
Los compradores ahora tienen muchas opciones a la hora de elegir su método de pago. El esquema BNPL también permite a los consumidores diferir los pagos sin correr el riesgo de que aparezcan altos intereses meses después.
“La principal amenaza a los planes tradicionales de intereses diferidos es BNPL, que ofrece condiciones similares del 0% pero en cuotas durante un período fijo”, dijo Danner. “Espere una gran cantidad de opciones de financiación en el punto de venta en esta temporada navideña”.
